Indemnisation d'un véhicule suite à un sinistre

Après un sinistre, les assureurs désignent des experts automobiles pour déterminer la VRADE - Valeur de Remplacement À Dire d'Expert - d'un véhicule. Cette valeur, également appelée VADE - Valeur À Dire d'Expert, ou plus communément valeur vénale, représente le coût d'acquisition d'un véhicule d'occasion de caractéristiques et de condition générale similaires à celles du véhicule endommagé avant le sinistre.

 

Les experts en automobile diplômés d'état sont les seuls autorisés à procéder à l'estimation d'une VRADE.

Le calcul de cette valeur peut être réalisé de plusieurs manières. La méthode la plus répandue est la suivante :

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• 1 - Sélection d’annonces de véhicules similaires sur le marché de l’occasion.
  Chaque véhicule d’occasion étant unique, la difficulté consiste à trouver des annonces de véhicules avec les caractéristiques les plus proches possible (date de mise en circulation, kilométrage, équipements …). La recherche s’effectue sur les sites d’annonce automobiles les plus populaires (en France : LeBonCoin, LaCentrale, L’Argus, ParuVendu …). L’analyse détaillée de chaque annonce est primordiale afin de garantir qu’elle est bien comparable au véhicule à estimer. Un panel, généralement composé de 5 à 10 annonces, est ainsi constitué. Il permet d’établir une valeur moyenne pour un kilométrage moyen.

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• 2 - Application de plusieurs correctifs :

  • ajustement kilométrique (différence entre la moyenne kilométrique du panel et le kilométrage du véhicule) ;

  • ajustement temporel (différence entre l’âge moyen du panel et l’âge du véhicule) ;

  • application d’une marge de négociation (différence généralement constatée entre le prix affiché sur les annonces et le prix réel de transaction) ;

  • ajustement selon les conditions dans lesquelles l’assuré a acheté le véhicule (ex : si un artisan taxi a acheté son véhicule avec une remise de 30%, cette remise pourra être proportionnellement déduite) ;

  • …

 

• 3 - Déduction des coûts de remise en état des dommages et dysfonctionnements qui étaient présents sur le véhicule avant le sinistre :

  • détériorations de la carrosserie (ex : une portière enfoncée) ;

  • détériorations de l’habitacle (ex : un siège troué) ;

  • dysfonctionnements des équipements (ex : une vitre électrique inopérante) ;

  • dysfonctionnements mécaniques (ex : une batterie hors d’usage) ;

  • pièces d’usure en mauvais état (ex : des pneus, des plaquettes de frein …) ;

  • absence de contrôle technique à jour ;

  • absence d’historique d’entretien ;

  • …

 

• 4 - Prise en compte des opérations d’entretiens réalisées sur le véhicule.
  Attention, généralement, ne sont prises en compte que les opérations récentes (moins d’un an) qui viennent en plus de l’entretien de base :

  • ex : une vidange réalisée il y a 6 mois sera considérée comme de l’entretien courant, et ne donnera pas lieu à une plus-value ; en effet, les annonces des véhicules retenus dans le panel qui a servi à déterminer la valeur de marché ont également fait l’objet d’un entretien courant : il n’est donc pas pertinent de le valoriser en plus ;

  • à l’inverse, la changement d’une courroie de distribution réalisée il y a 3 mois peut faire l’objet d’une valorisation supplémentaire, car cette opération est onéreuse et moins fréquente dans la vie d’un véhicule. Habituellement, une partie du prix payé pour cette intervention sera ajoutée à la VRADE. Important : généralement, ne sont prise en compte que les opérations d’entretien / réparation réalisées par des professionnels et pour lesquels l’assuré est en mesure de fournir une facture en bonne et due forme (facture contenant le détail des opérations réalisées, la date, l’immatriculation, le kilométrage …). En effet, si vous avez fait le choix d’acheter des pièces et de les monter vous-même, il y a de fortes chances que l’expert ne les prenne pas en compte dans la mesure où rien ne garantit qu’elles aient réellement été montées sur le véhicule ou qu’elles l’aient été dans les règles de l’art.

 

Une fois ces 4 étapes réalisées, l’expert peut alors déterminer la VRADE. Enfin, toutes ces règles restent théoriques ; la méthodologie de calcul d’une VRADE peut varier selon le type de véhicule, les conditions du sinistre et l’expert en charge du dossier.